- 服務范圍:
-
- 重慶承兌大換小
- 重慶承兌背書轉讓
- 銀行承兌背書置換
- 新聞中心
- 聯系我們
-
重慶承兌轉讓 手??機: 18983186216 聯系人: 丁先生 客服QQ: 980392042 微信號: 18983186216 地??址: 重慶市渝中區大坪英利國際(商務樓)2棟18
產品展示
當前位置:主頁 > 新聞中心 >-
金融玩家分享如何操作銀行承兌?
銀行承兌,是指由銀行開具的到期兌付的書面憑證,由銀行承兌,到期了銀行需要無條件兌付。
我在公司的時候,也有跟我的員工們進行培訓。然后經過幾次的交流,我發現了一個很重大的問題,無論我講多少次,甚至硬逼著他們去記住這樣一段理論上的話,但事實上他們還是不知道什么叫做銀行承兌。所以我今天呢就改變一個方式來講,什么是銀行承兌?銀行承兌到底是怎么出現的?它的由來是什么?
講到重慶銀行承兌,我一定要跟大家講一講惠富天下是做什么的?惠富天下是做互聯網金融借貸平臺的,那么,只要是跟金融掛鉤的,我們都脫離不開兩個交易行為,一個是借錢,一個就是把錢貸出去。承兌,就是銀行這個傳統金融機構里面的一個貸款產品。
打個比方吧!借款人甲要到銀行去借200萬。大家都知道為什么到銀行去借錢啊,那肯定是因為缺錢對不對?甲可能是由于自己開公司,現在要支付上游的貨款,但是沒有錢。如果他必須馬上支付貨款,就只能去銀行申請貸款。
審核貸款的過程中,銀行會跟甲說,你現在這種情況到我們銀行來借錢,肯定是要給我提供一些保障。這種保障措施,一般來說就包括房產、車子質押。而且,我們肯定給不了你200萬,只能借100萬。
甲可開心啦!終于借到100萬了。還沒等他開心完,銀行又跟他說,你可以拿錢了,但是我們給你放款的方式,就不是流動資金了。
借款人拿到貸款的方式是現金,也可以是轉賬的支付方式。只要到帳,借款人就可以立馬使用這筆錢。
但是,銀行還有另一種放款方式,叫做開票,也就是開具銀行承兌。
承兌與流動資金的區別在哪兒呢?承兌有一個時間期限,在這個期限內,票據持有人是不能到銀行去取錢的。如果你想提前取錢,就要給銀行一部分的利息代價。它其實就是銀行開出來的一張白條,只不過這個白條是目前社會形態當中最具有價值的一種信用白條。
急用錢,卻沒有現金,甲拿這張承兌能做什么?
第一,直接把票當做貨款,支付給上游商家。
第二,把票拿到其他銀行或者票販子(也就是民間資金市場)去貼現。銀行承兌變成現金的過程,就叫做貼現,或者貼票。
民間資金市場的貼現率每天都在變動,每個銀行、地區的貼現率都不一樣,比如說國有銀行的貼現率,股份制的貼現率,或者說一些民間銀行的貼現率,都不一樣。
第三,把票質押給金融機構用來貸款。因為這張票確實是錢,只不過把它變成現金,需要一定的時間和付出一定的代價。
前天,有個客戶在群里問了一個問題,銀行的承兌率每天的基準大概是1.8-8%,1.8-8%是什么意思呢?這指的是貼現的時候一次性買斷一張票所付出的代價。
銀行的貼現率是1.8-8%,我們的票據寶是8-12%,比銀行高,為什么客戶還愿意來我們的平臺進行質押?
大家可能都有一個慣性思維誤區,銀行承兌的貼現率是一次性買斷行為,票不會再回到你的手里。
而把票質押給我們,既能為你換取現金解決燃眉之急,票到期了去銀行承兌后還有利息拿,客戶當然會選擇我們。
銀行承兌給出的質押時間只能在20-45天。超過45天,貼現成本會變高,這也是為什么惠富天下的承兌期限只做21-45天的原因。
大家可能要問,對于貸款人來說,承兌非常沒有優勢,為什么還要這個貸款產品?
現在,為什么金融機構都說我們要做普惠金融,要市場利率化,要打斷銀行的壟斷地位?在銀行做過貸款的人都知道,貸款人是很沒話語權的,尤其是一些弱勢的貸款人。到銀行去借錢,通常是銀行說你只能借這個產品或者拿多少額度,能拿什么樣的利率,基本上都是銀行說了算,你沒有討價還價的余地。
另一方面,銀行的借款利息低,成本相對來說較低,所以貸款人寧愿時間長手續復雜,也希望能借到貸款,這種情況下,銀行開發的產品費用高一點,手續復雜一點,貸款人也接受。
銀行為什么要開發這種產品呢?這跟銀行自身的業務有關,銀行每年都有兩大業務難題,存款難,每個月每個季度都要完成存款任務,第二個是貸款難,銀行其實也比較糾結,我的錢進來了,我要把我的錢貸出去,才能夠從中間賺錢,如果貸款做的不好,錢還不了,銀行就賺不了錢,所以銀行審核貸款的時候,會在貸款人客戶里面千挑萬選。
承兌對于銀行來說有什么好處?銀行開具承兌之前都會要求貸款人存一定比率的保證金,目前是50%。銀行收到保證金后,才會發放貸款。一張承兌,銀行就完成了存款、貸款業務。
在這個過程當中,銀行也會有一些行為,比如說A銀行開具的承兌,它自己是不會兌的,因為它本身沒有錢,貸款人帶這張票到其他銀行去兌,其他銀行也不一定會兌。但是6月30號那一天,甲拿這張票去銀行,銀行是必須把這錢兌給持票人的。
還有最后一個問題,如果甲還不了這筆貸款的話,會不會影響持票人到期去提現呢?答案是不會的,貸款是甲貸的,他還不還錢都會有銀行后期去處置甲的資產,來保證他的貸款能足額的還款,持票人的權利就是,無論是誰拿著這張票,印記有效,銀行都要兌給持票人這筆錢。
-----------------------------------------------------------------------------------------------
· 信用卡轉讓、置換與貸款的區別有哪些?
· 重慶7月29日銀行承兌市場利率
· 電子商業承兌的質押與保證
· 重慶銀行承兌的票據權利為多久?
· 重慶承兌被除權了?怎么辦?